Страховой случай по ОСАГО

Заключая договор ОСАГО, необходимо понимать, что представляет собой страховой случай по ОСАГО, в каких ситуациях он наступает и какие шаги следует предпринять при ДТП.

Что такое страховой случай по ОСАГО

Страховой случай по ОСАГО — это дорожное происшествие, в результате которого был нанесён вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, а у виновного водителя есть действующий полис ОСАГО. Только при соблюдении этих условий страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшей стороне.

Полис ОСАГО покрывает:

• Вред, причинённый жизни или здоровью пострадавших;
• Ущерб, нанесённый имуществу других участников ДТП (машина, груз, дорожные конструкции);
• Убытки, связанные с повреждением объектов инфраструктуры или домашних животных.

Примеры страховых случаев:

• Столкновение с другим автомобилем по вине водителя;
• Наезд на пешехода;
• Повреждение чужого имущества — например, забора, столба, рекламного щита;
• ДТП с участием домашних животных (если они принадлежат владельцу, у которого есть право требования).

Не являются страховыми случаями:

• ДТП без полиса ОСАГО у виновника;
• Ущерб самому виновнику (его автомобилю);
• Намеренные действия;
• Участие в гонках, тренировках или соревнованиях;
• Ущерб в результате чрезвычайных обстоятельств, не связанных с вождением (например, пожар, наводнение).

Порядок действий при наступлении страхового случая по ОСАГО

Если произошёл страховой случай по ОСАГО, важно строго соблюдать порядок действий — это поможет избежать отказа в выплате и ускорит процесс возмещения. После аварии необходимо выполнить следующие шаги:

1. Заглушите двигатель, включите аварийные огни.
2. Установите знак аварийной остановки — в пределах города на расстоянии 15 м, за его пределами — 30 м.
3. При необходимости окажите первую помощь пострадавшим и вызовите скорую.
4. Уведомьте ГИБДД или оформите ДТП по европротоколу, если ущерб незначительный и нет пострадавших.
5. Проведите фото- или видеосъёмку места происшествия: запечатлейте повреждения, расположение машин, дорожные знаки, разметку и номера.
6. Заполните извещение о ДТП — при использовании европротокола его подписывают обе стороны.
7. Направьте заявление и необходимые документы в страховую компанию в течение 5 рабочих дней — лично, онлайн или через приложение страховщика.

Как оформить страховой случай по ОСАГО

Оформление страхового случая возможно двумя способами:

• Через европротокол — если в ДТП участвуют два авто, нет пострадавших и сумма ущерба не превышает 100 тыс. руб. (до 400 тыс. при оформлении через приложение).
• С участием ГИБДД — при наличии пострадавших, разногласий, серьёзных повреждений или более двух участников.

Куда обращаться и как заявить о страховом случае

При наступлении страхового случая по ОСАГО первым делом следует сообщить о происшествии в страховую компанию, с которой заключён договор ОСАГО.

Если действует система прямого возмещения убытков (ПВУ), пострадавший имеет право обратиться в свою страховую, даже если он не виновник аварии. Это возможно, при следующих условиях:

• в ДТП участвуют только два автомобиля;
• оба водителя имеют действующий полис ОСАГО;
• причинён только имущественный ущерб (без травм).

Если условия ПВУ не соблюдаются, обращаться нужно в страховую компанию виновника аварии.

Способы обращения:

1. Лично в офисе страховщика — подача заявления и документов при личном визите.
2. Через сайт страховой компании — многие страховщики принимают обращения онлайн.
3. Через мобильное приложение страховой — в нём можно загрузить фото, видео, заполнить извещение.
4. По телефону горячей линии — зафиксировать факт обращения и получить инструкцию.

Документы для подачи заявления по ОСАГО:

1. Заявление на страховое возмещение
2. Паспорт
3. Водительское удостоверение
4. Полис ОСАГО
5. СТС/ПТС автомобиля
6. Извещение о ДТП или протокол ГИБДД
7. Фото- и видеоматериалы с места аварии
8. Акт осмотра повреждённого имущества (при наличии)
9. Медицинские документы (при травмах)

Если у вас полис оформлен в одной из следующих компаний, вы можете воспользоваться их официальными каналами: Ингосстрах, Росгосстрах, Согаз, Альфастрахование, СберСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Тинькофф Страхование.

Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО

В соответствии с требованиями закона об ОСАГО, страховщик должен принять решение о выплате в течение 20 календарных дней после того, как получит полный комплект документов. Этот срок актуален как при оформлении ДТП с участием инспектора ГИБДД, так и по европротоколу.

Если требуется проведение дополнительной технической или медицинской экспертизы, срок рассмотрения может быть официально продлён, но страховщик должен письменно уведомить заявителя.

Выплаты по страховым случаям

Сумма выплаты по ОСАГО зависит от характера ущерба, количества участников и способа оформления ДТП. Максимальные лимиты компенсаций регулируются законом и являются одинаковыми для всех страховых компаний.

Предельные размеры возмещения:

• До 400 000 рублей — при оформлении ДТП с участием ГИБДД или через мобильное приложение с фото- и видеофиксацией (электронный европротокол);
• До 100 000 рублей — при использовании бумажного европротокола без фотофиксации либо при наличии разногласий между участниками;
• До 500 000 рублей — при причинении вреда жизни и здоровью пострадавших.

Размер выплат определяется на основании заключения эксперта и акта осмотра повреждённого автомобиля. В некоторых случаях стороны подписывают соглашение о размере компенсации.

Причины отказы в выплате причины

Страховая компания вправе отклонить выплату, если зафиксированы нарушения условий страхового договора. Наиболее частые причины отказа:

• Водитель, управлявший автомобилем в момент ДТП, не был вписан в полис;
• Договор ОСАГО утратил силу или оказался просроченным;
• Заявление о страховом случае подано с нарушением установленного срока (позже 5 рабочих дней);
• Авария произошла в рамках автогонок, учебных заездов или иных нештатных мероприятий;
• Нарушены правила оформления ДТП — отсутствует извещение или фотофиксация;
• Пострадавшая сторона не предоставила автомобиль для осмотра специалистами;
• У виновника ДТП выявлено алкогольное или наркотическое опьянение.

Если страховая отказала без правовых оснований, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу. Он поможет защитить интересы страхователя и при необходимости составит исковое заявление в суд. Чтобы избежать затяжного разбирательства, стороны могут оформить досудебное соглашение — это упрощает урегулирование конфликта и ускоряет получение компенсации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какие случаи покрывает страховка ОСАГО?

ОСАГО покрывает вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Сколько дней страховая компания рассматривает страховой случай ОСАГО?

Страховщик обязан рассмотреть заявление не позднее 20 календарных дней с момента получения всех необходимых документов.

Можно ли оформить ДТП без ГИБДД?

Да, если выполнены условия европротокола: 2 участника, ущерб не более 100 тыс. руб., нет пострадавших.

Что делать, если у виновника нет ОСАГО?

Пострадавший вправе взыскать ущерб через суд. Виновник возмещает убытки за свой счёт.

Оформление страхового случая по ОСАГО требует соблюдения чёткой последовательности действий и своевременного предоставления документов. Знание своих прав и обязанностей поможет получить возмещение без лишних трудностей.